Jak działa profesjonalny doradca finansowy?

Doradztwo finansowe oraz kredytowe wbrew obiegowym przekonaniom nie jest rodzajem usług dedykowanych jedynie tym klientom, którzy zmagają się z poważnymi problemami ekonomicznymi. Spektrum kompetencji, wiedzy oraz możliwości, jakim dysponuje profesjonalny doradca finansowy jest naprawdę niezwykle szerokie, przez co porady takiego specjalisty mogą się nam przydać również wtedy, gdy nie zmagamy się np. ze spiralą długów.

Zasadniczo, w zakres kompetencji doradcy finansowego wchodzą trzy obszary o podstawowym znaczeniu. Są to:

1. Kompleksowe doradztwo kredytowe
2. Kompleksowe doradztwo w zakresie inwestycji i/lub metod ochrony kapitału
3. Doradztwo w zakresie efektywnych metod prowadzenia domowego budżetu

Oczywiście, w praktyce te trzy wymienione obszary bardzo często się na siebie nakładają. Przecież na przykład proces wychodzenia z długów musi z definicji zakładać nie tylko udzielane klientowi informacje na temat np. najkorzystniejszych ofert kredytów konsolidacyjnych lub możliwości negocjowania z wierzycielami, ale także analizę oraz stosowną korektę modelu, według którego konsument prowadzi swoje domowe finanse. Mówiąc najkrócej, zadaniem profesjonalnego doradcy finansowego jest nie tylko podjęcie odpowiedniej reakcji na sprawę, z jaką do niego przychodzimy, ale również wskazanie nam tych aspektów naszej sytuacji finansowej, które także wymagają poprawy.

Jak działa profesjonalny doradca finansowy?

Doradztwo kredytowe jest co do zasady adresowane do dwóch grup konsumentów: konsumentów którzy posiadają poważne długi i starają się z nich wyjść oraz konsumentów, którzy szukają porady w zakresie najkorzystniejszej dostępnej opcji np. w zakresie kredytów hipotecznych lub kredytów gotówkowych.

W tym pierwszym przypadku konsument może liczyć na fachowe porady ze strony doradcy między innymi odnośnie możliwości konsolidacji zadłużenia, skutecznych sposobów negocjowania z bankiem/firmą pożyczkową a także innych dostępnych możliwości, jak na przykład wniosek u częściowe lub całkowite umorzenie odsetek lub pismo z prośbą o mediację kierowane do Rzecznika Finansowego.

W drugim z wymienionych wypadków profesjonalny doradca finansowy będzie nie tylko w stanie wskazać nam najbardziej korzystną ofertę kredytu lub pożyczki, ale udzieli nam również wielu innych, cennych i szczegółowych informacji. Informacje te będą dotyczyć np. modelu oceny zdolności kredytowej klienta przez dany bank, czynników które są brane przez daną instytucję w pierwszej kolejności, modelu obliczania oceny scoringowej klienta przez bank itd. Dzięki takiej analizie, nie tylko dowiemy się, która oferta jest teoretycznie najlepsza, ale również w jakiej instytucji będziemy mieć największe szanse na uzyskanie kredytu lub pożyczki na korzystnych warunkach.

Zobacz więcej informacji o pracy doradcy finansowego - tomaszwostal.pl

Kompleksowe doradztwo w zakresie inwestycji i/lub metod ochrony kapitału

Kolejny niezwykle istotny wymiar kompetencji, jakimi dysponuje profesjonalny doradca finansowy. Korzystając z doradztwa inwestycyjnego dowiemy się między innymi:

1. Jakie są szczegółowe cechy oraz specyfika poszczególnych rodzajów aktywów(akcje giełdowe, fundusze inwestycyjne, obligacje korporacyjne, waluty, metale szlachetne)
2. Jaki model inwestycji oraz jakie aktywa są najbardziej odpowiednio do naszego profilu oraz na czym będziemy mogli zarobić
3. Jak skutecznie oraz w bezpieczny sposób dywersyfikować kapitał inwestycyjny

Oczywiście, zawodowy doradca finansowy dysponuje także wiedzą pozwalającą mu na ocenę rzetelności danego podmiotu. Jeżeli chcemy powierzyć nasze pieniądze firmie, która z pewnych powodów wzbudza nasze wątpliwości, doradca finansowy będzie w stanie ocenić, czy w tym wypadku mamy do czynienia np. z rzetelnym towarzystwem funduszy inwestycyjnych, czy też z podmiotem działającym na zasadach tzw. piramidy finansowej.

Doradztwo w zakresie efektywnych metod prowadzenia domowego budżetu

I wreszcie last but not least, czyli porady w zakresie modelu prowadzenia naszego domowego budżetu. Wydaje się nam, że dysponujemy naszymi środkami w sposób racjonalny, prawidłowo oszczędzamy a nasz budżet jest już tak napięty, że po prostu nie ma w nim miejsca na jakiekolwiek dodatkowe cięcia? Bardzo często już pierwsza wizyta u doradcy finansowego uświadamia nam, że jesteśmy w błędzie. Porady doświadczonego specjalisty pozwolą nam na prawidłowe zbalansowanie naszego budżetu, maksymalizację oszczędności a także wskażą nam ciekawe i tańsze alternatywy dla różnych stosowanych przez nas rozwiązań.